Eine steigende Zahl von amerikanischen Haushalten hat es schwer, finanziell über die Runden zu kommen. Sie bezahlen die Rechnungen mit ihren Kreditkarten und häufen somit einen noch höheren Schuldenberg an. Ca. 970 Millionen Dollar Kreditkartenschulden lasten auf den Amerikanern – hinzu kommen ca. 1,6 Billionen Dollar, die sie für Ratenkredite aufgenommen haben. Das Ende des Wirtschaftsaufschwungs brachte die Ernüchterung bei einem Teil der konsumliebenden Amerikaner, denen aufgrund des sorglosen Umgangs mit verschiedenen Kreditkarten der Privatkonkurs droht. Die Ausfallrate beträgt inzwischen sechs Prozent und ist damit so hoch wie seit fünf Jahren nicht mehr. Die hohen Überziehungszinsen verschlimmern die Situation noch. Bei nicht fristgerechter Zahlung der Schulden sind in den USA 20 Prozent durch die Karteninhaber zu zahlen. Das Ergebnis sind neue Ausfälle. Die Rating-Agentur Moody´s prognostiziert für das nächste Jahr einen historischen Höchststand, die Ausfallrate soll bis auf 8,5 Prozent klettern. In einer Studie schreiben die Experten: „Vor allem die steigende Arbeitslosenzahl wird die Lage verschlimmern“.

Der amerikanische Kreditkartenkonzern American Express hat bereits seine Verlustrückstellungen im dritten Quartal auf 942 Million Dollar angehoben – zum Vorjahr eine Steigerung von 50 Prozent (wir berichteten bereits „Gewinneinbruch bei American Express„ ). Um die Möglichkeit wahrzunehmen, am 700-Milliarden-Rettungspaket der US-Regierung teilzunehmen, hat American Express ihr Angebot erweitert und sich in eine Geschäftsbank umgewandelt.

Ungefähr die Hälfte der Kreditkartenschulden wurden als Asset Backed Securities verbrieft und weitergegeben. Befürchtungen, dass ein ähnliches Desaster, wie es die US-Immobilienkrise im Frühsommer 2007 mit sich brachte, droht, werden von den beiden Rating-Agenturen Standard & Poor´s und Fitch nicht geteilt, denn da durch die Banken bereits seit 1987 Kreditkartenschulden verbrieft werden, sei der Markt gereift und erlangte mehr Erfahrungen als im noch relativ frischen Subprime-Geschäft. Ein bitterer Nachgeschmack wird aber für die Banken bleiben. Allein die Citigroup musste im dritten Quartal eine Abschreibung in Höhe 1,4 Milliarden Dollar auf verbriefte Kreditkartenschulden vornehmen.

Aus den Entwicklungen haben die Banken Konsequenzen gezogen: Der Kreditrahmen wurde eingeschränkt und die Vergabe der Plastikkarten erfolgt zurückhaltender.